Elegir la póliza de seguro cibernético adecuada es crucial pero desafiante, ya que el panorama evoluciona constantemente y las aseguradoras actualizan con frecuencia sus ofertas. Recuerde, no hay una política que sirva para todos: la mejor opción depende de las necesidades únicas de su empresa. Este blog simplifica las complejidades del seguro cibernético y desglosa los componentes clave para ayudarle a tomar una decisión informada y adaptada a su organización.
¿Qué es el ciberseguro?
El seguro cibernético es un tipo especializado de póliza diseñado para proteger a las empresas de los riesgos financieros asociados con amenazas digitales e incidentes cibernéticos. Por lo general, cubre los gastos relacionados con violaciones de datos, ataques cibernéticos y otros problemas de seguridad en línea. Este seguro no sólo ayuda a mitigar las pérdidas por daños a la red y robo de datos, sino que también cubre los honorarios legales, los costos de notificación al cliente y las medidas de recuperación. A medida que evoluciona el panorama digital, el seguro cibernético se vuelve cada vez más vital para que las empresas de todos los tamaños protejan sus activos digitales y mantengan la resiliencia operativa.
Categorías de cobertura de seguro de ciberseguridad
Las pólizas de seguro cibernético generalmente se dividen en dos categorías principales: cobertura propia y cobertura de terceros.
Cobertura propia
El seguro cibernético de origen aborda las pérdidas financieras sufridas por el asegurado como resultado de un evento cibernético. Básicamente, estos son los costos que asume su empresa después de un ciberataque o una violación de su red o sus sistemas. Dichos costos pueden abarcar:
- Fraude/Robo: Costes derivados de la destrucción o pérdida de datos por robo o fraude. Esto puede implicar servicios como el seguimiento crediticio o la protección antifraude para mitigar los riesgos posteriores al ataque.
- Relaciones Públicas: Costos vinculados a la restauración de la reputación de una empresa.
- Investigación forense: Costos vinculados a la investigación forense del ataque, que abarcan los servicios técnicos y legales necesarios para cumplir con los estándares judiciales.
- Pérdida de datos y trabajo de restauración: costos que van desde la recuperación de datos hasta la reparación o reemplazo de equipos (por ejemplo, computadoras) dañados debido a la violación.
- Interrupción del negocio: Gastos que surgen cuando el tomador del seguro no puede realizar negocios regularmente debido a un ciberataque. La cobertura puede extenderse a la pérdida de ingresos y otros costos posteriores.
- Amenazas de ciberextorsión: costos asociados con el pago de un rescate para evitar daños mayores a la empresa. Un ejemplo de esto son los ataques de ransomware.
- Notificaciones al cliente: costos relacionados con la notificación y el enlace con los clientes después de la infracción. A menudo, se contrata a una empresa externa para gestionar esta responsabilidad.
La cobertura del seguro cibernético de origen a menudo va incluida con un seguro contra errores y omisiones. En particular, la mayoría de las reclamaciones de seguros cibernéticos surgen de pérdidas propias.
Cobertura de terceros
El seguro cibernético a terceros brinda cobertura para cualquier acción de responsabilidad tomada contra el asegurado después de un evento cibernético. Esta responsabilidad puede ser ejercida por clientes, proveedores, reguladores o cualquier parte que busque una compensación financiera de su empresa debido a un incidente cibernético. La cobertura suele incluir:
- Costes legales
- Costos de liquidación
- Pago de daños ordenados por el tribunal
- Costos relacionados con la respuesta a consultas regulatorias
- Multas y sanciones gubernamentales
Tipos de pólizas de seguro cibernético
Existen muchas pólizas de seguro diferentes; comprender los detalles de cada tipo es crucial para tomar una decisión informada sobre la cobertura que requiere su organización.
Cobertura de violación de datos
El seguro contra violación de datos abarca varias pólizas diseñadas para proteger a las empresas de pérdidas financieras resultantes de una violación de datos . Estas pólizas, como el seguro de responsabilidad cibernética y el seguro de errores y omisiones tecnológicos (tech E&O), brindan una protección crucial. En caso de una violación de datos, su póliza debe incluir cobertura para orientación legal, comunicaciones entre proveedores y clientes, análisis forense, daños causados por piratas informáticos, monitoreo de crédito, reembolso por interrupción del negocio, multas y sanciones regulatorias, representación de relaciones públicas o servicios de centro de llamadas, y notificaciones. .
Es importante involucrar a un abogado en las cartas de notificación de incumplimiento, considerando los diferentes requisitos de cada estado, dictados por la residencia de sus clientes y no por la ubicación de su empresa.
Cobertura de ransomware
Si bien muchas pólizas cibernéticas cubren el dinero del rescate, los gastos relacionados con la extorsión y los costos de reparación, cabe señalar que algunas aseguradoras excluyen cada vez más el ransomware de sus pólizas. Según una encuesta de Veeam de 2023, el 21% de los encuestados informaron exclusiones específicas de ransomware en sus políticas. Es fundamental informar a su aseguradora antes de pagar un rescate para garantizar la cobertura.
En caso de un incidente de ransomware , su póliza debe cubrir un abogado, análisis forense, pago de rescate, daños por parte de piratas informáticos, notificaciones, monitoreo de crédito (si es necesario), multas y sanciones regulatorias, relaciones públicas y servicios de centro de llamadas, e interrupción del negocio. La duración media de las interrupciones de un ataque de ransomware es actualmente de 22 días.
Pérdida de fondos
Un escenario de pérdida de fondos requiere cobertura de póliza para delitos cibernéticos, fraude electrónico, pagos push, ingeniería social inversa y fraude de ingeniería social. En particular, estos términos carecen de definiciones uniformes entre aseguradoras o pólizas, lo que enfatiza la importancia de comprender las definiciones específicas de la póliza.
Importancia situacional/varios
Esta categoría abarca varios incidentes dentro de su póliza de seguro cibernético, incluidos criptojacking, bricking y fallas de sistemas.
La cobertura necesaria para estos incidentes incluye interrupción del negocio, fraude de servicios públicos, manipulación de facturas, interrupción del negocio de dependientes, falla del sistema de dependientes, responsabilidad de los medios, cierre voluntario, daños a la propiedad y daños a la reputación. La cobertura de daños a la reputación generalmente abarca los 180 días posteriores al evento cibernético y aborda posibles pérdidas de clientes y disparidades de ingresos.
Errores comunes que se deben evitar al seleccionar su póliza de seguro cibernético
Exclusiones
Comprender las exclusiones de su póliza de seguro cibernético es fundamental. Estas exclusiones, presentes para limitar el riesgo de la aseguradora, varían y necesitan una revisión cuidadosa para garantizar que su póliza se alinee con las necesidades de su organización. Conocer estas exclusiones le ayuda a ajustar sus medidas de ciberseguridad para cubrir posibles lagunas. Por ejemplo, pagar un rescate en ciertos casos puede ser ilegal y afectar su cobertura.
Además, comprender las regulaciones de políticas relacionadas con la consultoría de proveedores y agencias después del incidente es crucial para construir una estrategia efectiva de recuperación y respuesta.
Tergiversación material
La tergiversación material ocurre cuando el asegurado proporciona una declaración falsa que es crucial para la aceptación del riesgo en una póliza. Tal tergiversación puede llevar a la anulación del contrato, lo que se conoce como rescisión, lo que resulta en la falta de cobertura por pérdidas. La rescisión también complica la perspectiva de obtener cobertura en el futuro, por lo que es fundamental proporcionar información precisa y veraz durante el proceso de solicitud.
Aplicaciones
Involucre a todos los departamentos relevantes de su organización al completar una solicitud de seguro de ciberseguridad. Responda a preguntas definitivas con respuestas precisas y claras. Busque aclaraciones si alguna pregunta no está clara, ya que es poco probable que la información ingresada sea negociable o defendible después de un incidente. Utilice apéndices para abordar áreas de cumplimiento parcial, teniendo precaución durante todo el proceso de solicitud.
Límites de la política
Evite probar los límites de su póliza. Comprenda el nivel de riesgo y responsabilidad asociado con su organización, así como el costo potencial de estos riesgos. Esta comprensión le permitirá establecer límites de políticas apropiados que se alineen con el perfil de riesgo de su organización.
Limitaciones de cobertura en seguros cibernéticos
El simple hecho de poseer una póliza de seguro cibernético no elimina los riesgos descritos en su registro de riesgos. Tener una póliza no garantiza inmunidad, ya que los incumplimientos recurrentes y un alto índice de pérdidas podrían hacer que su organización no sea asegurable.
Es esencial trabajar activamente para mitigar los riesgos específicos de su organización después de la firma del contrato y mantenerse informado sobre los cambios de políticas que podrían afectar su estrategia de mitigación de riesgos. No hacerlo puede transformar su póliza de una medida de protección a una responsabilidad financiera para su aseguradora.
Anticipación de cambios en los seguros cibernéticos
Para prepararse eficazmente, los profesionales de la ciberseguridad deben comprender los cambios de seguridad exigidos por las compañías de seguros cibernéticos y comunicar estos cambios en toda la organización. Esto involucra:
- Minimizar errores de solicitud: Evite errores costosos que podrían poner en peligro la cobertura.
- Deconstrucción de políticas: desglose hábilmente las políticas cibernéticas para comunicar de manera efectiva los detalles de la cobertura en toda la organización.
- Personalización de políticas: identifique políticas que se alineen con las diversas necesidades de las distintas partes interesadas dentro del negocio.
- Próximos cambios en la industria: tenga en cuenta los cambios en la industria que requieren planificación anticipada y financiación adecuada.
Consideraciones clave para las estrategias de ciberseguridad:
- Requisitos de control: Desarrollar planes de implementación de controles estrictos.
- Límites de seguro de umbral de ingresos o de industria: comprenda las restricciones basadas en industrias o umbrales de ingresos específicos.
- Límites en eventos generalizados : tenga en cuenta las limitaciones en la cobertura de eventos generalizados.
- Requisitos de coseguro de ransomware : comprenda los requisitos de coseguro para incidentes de ransomware.
- Exposiciones a vulnerabilidades críticas: Aborde las vulnerabilidades con prontitud, ya que las demoras pueden resultar en la denegación de cobertura.
- Exclusiones de hardware y software antiguos: planifique los retrasos en la cadena de suministro priorizando las actualizaciones de hardware y software al final de su vida útil.
- Monitoreo de trabajadores remotos: busque asesoramiento legal sobre el monitoreo permitido de trabajadores remotos.
- Exclusiones de día cero: esté atento a las exclusiones relacionadas con vulnerabilidades de día cero y explore políticas alternativas si es necesario.
- Aumentos de primas: aproveche los controles para posicionarse en la categoría de primas óptima en medio de costos crecientes.
¿Qué queda fuera del alcance del seguro de responsabilidad cibernética?
Las pólizas de seguro de ciberseguridad suelen excluir los incidentes atribuidos a errores humanos o negligencia, así como aquellos que podrían haberse evitado. Las siguientes son exclusiones típicas:
- Procesos de seguridad inadecuados : ataques resultantes de procesos de seguridad ineficaces o una gestión de configuración deficiente.
- Infracciones anteriores : Eventos o infracciones de seguridad anteriores a la adquisición de una póliza de seguro cibernético por parte de la organización.
- Error humano: Ciberataques provocados por errores cometidos por el personal de la organización.
- Ataques internos: robo o pérdida de datos derivados de un ataque interno por parte de un empleado.
- Vulnerabilidades preexistentes : infracciones que ocurren porque la organización no pudo abordar una vulnerabilidad conocida.
- Mejoras del sistema tecnológico: Costos asociados con la mejora de la tecnología, como el fortalecimiento de redes y aplicaciones.
Consideraciones para elegir su póliza de seguro cibernético
Al elegir su póliza de seguro cibernético, es importante contemplar sus necesidades de cobertura imaginando escenarios. Identifique los eventos que más le preocupan y comprenda las reglas de reembolso que pueden aplicarse. Esta idea guía la determinación de qué categorías de pólizas requieren una mayor cobertura.
Evite ser el único punto de falla respecto de coberturas omitidas. Involucrarse con todas las partes interesadas y buscar aportes de todas las partes relevantes para garantizar una inclusión integral. Diferentes entidades ofrecerán perspectivas variadas sobre lo que constituye un desastre para ellas, enriqueciendo el proceso general de consideración de políticas.
Preguntas comunes sobre la solicitud y cómo puede ayudar Lumu
Las siguientes son preguntas que las aseguradoras probablemente harán durante la fase de renovación o solicitud inicial. Lumu le ayuda a superar estos requisitos, lo que potencialmente le permite reducir las primas de seguro cibernético.
| Requisito | ¿Cómo puede ayudar Lumu? |
| ¿Tiene una tecnología de firewall activa y actualizada? | Lumu Defender se integra con su firewall las 24 horas del día, los 7 días de la semana para garantizar que esté actualizado sobre los actores de amenazas que intentan afectar su negocio. |
| ¿Tiene software de detección de intrusos? | Lumu Defender se basa en una evaluación continua de compromisos para detectar y responder las 24 horas del día, los 7 días de la semana a los actores de amenazas que intentan afectar su negocio. |
| ¿Tiene un proceso para probar o auditar los controles de seguridad de la red? | La Evaluación de Compromiso Continuo de Lumu mide constantemente el resultado de la pila de ciberseguridad y sus controles de seguridad de red: su nivel de compromiso. Esto le permite identificar elementos de la pila que tienen un rendimiento deficiente o que necesitan una mayor inversión. |
| ¿Tiene antivirus actualizado o tecnología de seguridad para terminales? | Lumu Defender está integrado con su AV o EDR las 24 horas del día, los 7 días de la semana para garantizar que esté actualizado sobre los actores de amenazas que intentan afectar su negocio. |
| ¿Tiene monitoreo de seguridad de red 24 horas al día, 7 días a la semana? | Lumu Defender opera las 24 horas del día, los 7 días de la semana para detectar y responder automáticamente a las amenazas de red que afectan su negocio. |
| ¿Tiene implementada la autenticación multifactor? | Lumu recomienda habilitar MFA en Microsoft 365 y/o Google Workplace. Aunque MFA no es una capacidad proporcionada por Lumu, Lumu la admite y recomendamos encarecidamente que nuestros clientes la habiliten siguiendo estos pasos . |
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